什么是单一资金信托

1. 什么是单一资金信托

投资者买银行理财产品时，时常在信托类产品的说明书中看见单一资金信托计划这一信托名称，那何为单一资金信托计划?单一资金信托，是信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。单一资金信托计划是相对于集合资金信托计划而言的，其最容易觉察的区别在于委托人数量，但其区别也并非仅此一处。更大的差别在于，委托人性质和委托人的地位：单一资金信托计划的委托人多为机构，比如银行，而集合资金信托计划的委托人则多为自然人。单一资金信托计划的资金运用和投资方向往往由委托人主导，而集合资金信托计划则由信托公司主导，产品由信托公司自主创设。由于目前的分业经营，造成银行在发行理财产品时，不得不借助信托平台投资于银行不能投资的领域，以扩大产品的投资范围和提供更加有竞争力的收益水平，吸引投资者购买理财产品。因此，在市场中，较多的银行理财产品通过与信托公司合作，发行单一资金信托计划。银行理财产品所涉及的单一资金信托计划中，单个委托人为银行，而银行交由信托公司管理和运用的资金为通过理财产品集合投资者资金，因此，在单一资金信托计划中，银行享受信托计划的受益权，而投资者在理财产品项下承担相应比例的收益和风险。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置。比如，中国建设银行利得盈信托贷款型(定)2010年第20期理财产品，中国建设银行将理财产品所有认购资金与甘肃省信托有限责任公司设立“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”，取得“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”的信托受益权。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。在该理财产品中，建设银行取得信托受益权，而投资者取得理财产品受益权。银行理财产品投资领域较广，正是基于单一资金信托计划的投资范围广阔，包含贷款运用、股权投资、权益投资、债权投资、证券投资、租赁、交易、组合运用等不同的类型，不同类型的资金运用方式，其收益和风险均存在较大差别，这些将在每类产品中揭示。不过，投资者在购买产品时，最关键的是需要注意产品最终的投资领域，从投资领域认识产品的风险，比如股权投资类产品则需要注重回购设置以及抵押状况等。

2. 什么是单一资金信托

什么是单一资金信托单一资金信托，是信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。单一资金信托计划是相对于集合资金信托计划而言的，其最容易觉察的区别在于委托人数量，但其区别也并非仅此一处。更大的差别在于，委托人性质和委托人的地位：单一资金信托计划的委托人多为机构，比如银行，而集合资金信托计划的委托人则多为自然人。单一资金信托计划的资金运用和投资方向往往由委托人主导，而集合资金信托计划则由信托公司主导，产品由信托公司自主创设。由于目前的分业经营，造成银行在发行理财产品时，不得不借助信托平台投资于银行不能投资的领域，以扩大产品的投资范围和提供更加有竞争力的收益水平，吸引投资者购买理财产品。因此，在市场中，较多的银行理财产品通过与信托公司合作，发行单一资金信托计划。银行理财产品所涉及的单一资金信托计划中，单个委托人为银行，而银行交由信托公司管理和运用的资金为通过理财产品集合投资者资金，因此，在单一资金信托计划中，银行享受信托计划的受益权，而投资者在理财产品项下承担相应比例的收益和风险。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置。比如，中国建设银行利得盈信托贷款型(定)2010年第20期理财产品，中国建设银行将理财产品所有认购资金与甘肃省**有限责任公司设立“**盛达集团股份有限公司贷款资金信托”，取得“**盛达集团股份有限公司贷款资金信托”的信托受益权。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。在该理财产品中，建设银行取得信托受益权，而投资者取得理财产品受益权。银行理财产品投资领域较广，正是基于单一资金信托计划的投资范围广阔，包含贷款运用、股权投资、权益投资、债权投资、证券投资、租赁、交易、组合运用等不同的类型，不同类型的资金运用方式，其收益和风险均存在较大差别，这些将在每类产品中揭示。不过，投资者在购买产品时，最关键的是需要注意产品最终的投资领域，从投资领域认识产品的风险，比如股权投资类产品则需要注重回购设置以及抵押状况等。

3. 单一资金信托计划和集合资金信托计划相比，有什么区别？

集合资金信托计划，是由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。
单一资金信托，是信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。
单一资金信托计划是相对于集合资金信托计划而言的，其最容易觉察的区别在于委托人数量，但其区别也并非仅此一处。更大的差别在于，委托人性质和委托人的地位：单一资金信托计划的委托人多为机构，比如银行，而集合资金信托计划的委托人则多为自然人;单一资金信托计划的资金运用和投资方向往往由委托人主导，而集合资金信托计划则由信托公司主导，产品由信托公司自主创设。
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4. 单一资金信托的介绍

单一资金信托，也称为个别资金信托，是指信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式（指定用途），或由信托公司代为确定的管理方式（非指定用途），单独管理和运用货币资金的信托。

5. 单一资金信托的交易结构

从交易结构的角度，单一资金信托和集合资金信托并没有本质上的区别。第一，从交易主体上，两者没有本质区别。第二，从资金运用方式上，单一资金信托的资金运用方式更为单一，贷款运用型所占比例更高，投资和交易性的比例更小，主要原因是单一资金信托的委托人多数对资金运用对象有相当充分的了解，希望借助单一资金信托的通道借款给资金使用者。如果是投资运用资金，机构多数会选择自己直接通过股权投资方式进行，一般不会借助信托公司的渠道。两者交易结构上的主要区别，集合资金信托产品经常借助于受益权分层分级，将受益权分为劣后、优先等层级，以增强信用等级，保障社会投资者的权益，尤其是在股权投资类、证券投资类产品中更是如此。单一资金信托比集合资金信托产品更加单纯、简洁。另外，单一信托资金几乎都是运用于一个对象、一个项目。

6. 单一资金信托定义是什么

单一资金信托，也称为个别资金信托，是指信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代为确定的管理方式(非指定用途)，单独管理和运用货币资金的信托。
单一资金信托的委托人具有不同的风险偏好和收益率要求，因此单一资金信托，也称为个别资金信托，是指信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代为确定的管理方式(非指定用途)，单独管理和运用货币资金的信托。
单一资金信托的委托人具有不同的风险偏好和收益率要求，因此也就具有不同的期限要求，这些个体性问题都可以体现在不同的信托合同上，因此，单一资金信托合同的差异性特征非常明显。
在信托公司的业务中，单一资金信托业务就信托业整体而言，其重要性实际上高于集合资金信托业务，之所以外界的印象并非如此，主要原因是集合资金信托业务在进行产品推介的时候，均通过信托公司的网站、银行的柜台等发布公开信息，而单一资金信托业务的信息无需公开，具有完全的私密性。
一、信托投与委托投资业务区别
1、信托投资的资金来源是信托投资公司的自有资金及稳定的长期信托资金，而委托投资的资金来源是与之相对应的委托人提供的投资保证金。
2、信托投资过程中，信托投资公司直接参与投资企业经营成果的分配，并承担相应的风险，而对委托投资，信托公司则不参与投资企业的收益分配，只收取手续费，对投资效益也不承担经济责任。

7. 单一资金信托定义

单一资金信托，也称为个别资金信托，是指信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代为确定的管理方式(非指定用途)，单独管理和运用货币资金的信托。
单一资金信托的委托人具有不同的风险偏好和收益率要求，因此也就具有不同的期限要求，这些个体性问题都可以体现在不同的信托合同上，因此，单一资金信托合同的差异性特征非常明显。
一、信托投资公司的业务范围
1、受托经营资金信托业务，即委托人将自己合法拥有的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。
2、受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务，即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。
3、受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务。
4、经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务。
5、受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务。
6、代理财产的管理、运用和处分。
7、代保管业务。
8、信用见证、资信调查及经济咨询业务。
9、以固有财产为他人提供担保。
10、受托经营公益信托。
11、中国人民银行批准的其他业务。
二、股权代持的法律性质
在此种情况下，实际出资人与名义出资人之间往往仅通过一纸协议确定存在代为持有股权或股份的事实。如果说股权代持还带有一定模糊性的话，股权信托则是一个较早为人们所熟知并被很多信托投资公司应用的概念。股权信托是指委托人将其持有的某公司的股权移交给受托人，或委托人将其合法所有的资金交给受托人，由受托人以自己的名义，按照委托人的意愿将该资金定向投资于某公司，受托人因持有某公司的股份而取得的收益，归属于委托人指定的受益人。
虽然股权信托与股权代持都是委托人将股权委托给名义持有人持有，但股权代持相对于股权信托的概念外延要宽泛许多，如股权信托关注的是股权的收益，而股权代持则更多关注股权持有方式的隐蔽；股权信托注重信托人的具体管理运作，而股权代持多注重股权的归属；股权信托可操作的空间受到很多限制，目前信托投资公司也多用于职工持股中，而股权代持方式有多种多样，操作更加灵活。股权信托在证监会的文件中多有涉及，也非本文重点，故在此不多赘述。

8. 股票资金信托是杠杆吗

利用较少的资金，博取更高的收益。一般信托公司会涉及结构化的产品。举例。一个产品优先资金1亿，劣后级5000万。但是现在国家颁布了信托资金降杠杆的政策，由原来的1：2配资降到只有1：1，所以满格配资的信托必须在规定时间内降低杠杆，持有股票的信托必须要卖股票，归还配置的资金。
这就好玩了。本来不用卖的股票，现在政策来了。信托公司不得不把股票清仓，清仓得有人接盘，但是量大啊。所以往往会导致市场波动。持股股票的价格下跌。
一、信托资金可以提前支取吗
不可以。
但是如果真的需要钱的话，可以将信托转让。
你的理财师会帮你转让的，但是信托公司会收费一百或者几百不等。
我国《信托法》规定，信托项目在存续期内不可以赎回，只能够合法转让。根据我国《信托法》第48条规定：受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。我国的信托受益权是可以放弃、偿还债务、依法转让或继承的。由此可见，转让是一种比较快且方便的变现方式。
二、银行贷款和信托贷款的区别
信托和银行信贷都是一种信用方式，但两者多有不同。
（一）经济关系不同
信托是按照受人之托、代人理财的经营宗旨来融通资金、管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为信用中介筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
（二）行为主体不同
信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。
（三）承担风险不同
信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。
（四）清算方式不同
银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算；而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。